近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，目前，我国的保险业对自身的发展定位，发展方向和发展任务这几方面都进行了明确的定位，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，预测未来养老方面，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
这不，社会的老龄化问题现在已经被很多保险公司密切关注了，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
那商业养老保险值得考虑吗？有哪些优势和劣势呢？答案都在下文了！
看正文之前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，帮助年轻人提前做好规划，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
要知道的是，别急着购买商业养老保险，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险有个特点，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
一般情况下来讲，传统型养老险有明确的预定利率，一般在2%-2.4%这个范围之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，风险相对低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵抗通货膨胀带来的影响有点难度，假如通胀率高，用长期的目光看，要小心出现贬值。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照制定的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无论是高档收益、中档收益、低档收益中的哪一种，这个分红都是不一定的。
所以打算通过分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
如果你想更进一步地探究其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，是养老一个不错的选择，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，说的通俗易懂一点，在世的时间越久，保额越多，现金价值越高！
所以，入手增额终身寿险，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，现金的价值也越来越多，随着时间的转移，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
所以增额终身寿险的优点是灵活又安全，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
从整体出发，以上三种商业养老保险各有优缺点，综合看来，学姐觉得增额终身寿险比较好，那么学姐将会用一款产品替大家介绍一下增额终身寿险的长处在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，对比市场上那些保障责任比较常见的增额终身寿险光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，到陈女士60岁退休之际，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
可以这么理解，100万就是李女士投资的本金，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，如果用于养老，绰绰有余了吧！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
根据上述所讲，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群有三种不同类型的养老保险去相宜。
若是在投资方面比较求稳，最终目标是强制储蓄养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
倘诺养老金想要拥有最低收益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，追求长远利益的同志，学姐的建议是购买增额终身寿险！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，符合自己的标准，就是最好的。
以上就是我对 "养老保险如何配置最划算"的图文回答，望采纳！
