这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看上去好像没啥突出的。
不过学姐发现，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。知道这个消息后的你，可能精神都亢奋起来了吧？
原因其实也比较简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果大家对返还型重疾险还存有疑问，可以看看这里的解释：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》baoxian.2239.com
况且，学姐还想说，该重疾险最高理赔3倍保额，还有分红的保障！真的是这样吗？这款产品的测评学姐已经做了，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。学姐这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有100种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，可以说是非常的高了。
然而在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全失去了优势。按照上图的缴费形式，如果30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，有的重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算有限，保障才是重疾险最大的功能，这份重疾险榜单学姐放在这了，大家自取：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，大多数人会认为，平安鑫祥21能做到一箭双雕，有保障功能，理财功能它也有。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设老王30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，如果幸运地在60岁前没得过重疾。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，年收益利率在0.57%左右，还白得一份保障！
保障听起来还可以，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。这笔多交的钱，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率仅仅只有1.97%，和余额宝的收益比起来差太多！
更别说跟那些年收益在3%以上的理财险比较了，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且全残在大部分情况下都是被保障的。要是买了平安鑫祥21，万一不幸全残了也是不能理赔的，一点都不贴心！
选择挑选出来的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《全网最值得买的十大寿险都在这里了！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这变相说明了它的理赔门槛之高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
但现在以目前市面上很多中重疾险来讲，不仅会保障重疾，也会有轻症、中症等这些保障内容，相对来说理赔门槛是有降低的。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21的保障内容中是没有癌症二次赔的，假若不幸罹患癌症而且有很多复发概率的情况下，之后的生活也就没办法拥有保障了。
不了解癌症二次赔的小伙伴，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」是什么？真的有必要附加吗？》baoxian.2239.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，后续的保障将停止。其实65岁之后，那才是重疾发病的高峰期！
等到这个时候，再想买重疾险就难了！
很多的重疾险规定了最晚首次投保需要在65周岁以下，到了这个年龄的时候，尽管年纪符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
总结：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比非常低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险产品有缺点"的图文回答，望采纳！
