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国联人寿益利多终身寿险的缺点

429次 2023-04-13

比特币在9月7日出现暴跌,几秒钟就跌了19%,爆仓的人有40万,总金额达到280亿!

学姐一定要感叹,投资时常会有风险,所以交易时要尽量小心!

在2021年, 激发了全民理财热潮。

不过能够理财的增额终身寿险,凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处,吸引了不少朋友的关注。

最近听说,国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,2021年9月30日24点此产品就下市了!

益利多终身寿险有什么优缺点呢?收益如何呢?停售在即是否要抓紧最后的投保机会?

学姐立刻给大家阐述一下!

本文篇章有些长,这里学姐给各位准备了一份精简版,比较赶时间的小伙伴请移步到这里:

一、益利多增额终身寿保障揭秘!

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图,各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧:

>>优点

1、起投金额低,缴费期限灵活

就说缴费年限这块,益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式,其中年交分别有3/5/10/15/20年可选,这样的话,可以满足很多人的需求了,显然选择是很灵活的。

假如最终选择年交,2000元是最低的起投金额,对预算有限的人群也非常友好。

不懂什么是趸交?看了这篇文章你就知道了:

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,很适合中老年人群入手。

并且允许1-6类职业人群投保,诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件,投保的要求也很少!

2、支持加保、减额交清,灵活性高

益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。

减额交清是个保险术语,简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下,投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,作为一次交清的全部保险费,根据等同的合同条件来让保险金额减少,使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。

意思就是,如果被保人无力继续缴费,不过又不打算退掉保险,想要保障不失效时,就可以利用减额交清功能,此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的,保障不受影响,不过相应的保额会少一些。

还有大量的类似这样的保险术语,学姐都放在这篇文章里面了,感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧:

加保就不会很难理解了,好比,投保的时候钱不多的话,后续经济状况好转了,那么,就能够来选择追加保额,添加后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还带有保单贷款功能,假如被保人急切需要流动的钱,那么,也就可以使用这个功能,保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额,期限最久也就是180天,能够解决紧急情况。

>>缺点:

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担,那么这时就要选择最高的赔付系数,就算被保人发生身故/全残的话,所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭,可以用来解决很多问题,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。

国人一般都比较避讳生死话题,但是不得不说,风险是客观存在的,千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。

因此从这点可以看出,益利多增额终身寿明显需要优化一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%,也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数,之后的收益就会更好,放眼看去,当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数,经过对比,益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算!

保单现金价值所指代的就是,退保时还给我们一部分的钱,不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。

下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下:

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿,一年交10万的保费,连续交五年,保险期限是终身。

总共缴纳了50万元的保费,由保障图显示,保单上所拥有的现金价值,在36岁那年可以达到58.9万元,也就说明了,基本上还得要6年时间来回本,那么这样的回本速度可以说蛮不错的。

等小方年纪为60岁的时候,保单现金价值是134.4万元,价值差不多也是翻2.6倍,此时选择退保的情况下,这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

你要是不选择退保的话,小方满70岁时,保单现金价值就高达189.6万元,达到了总交保费的3.7倍,收益十分令人满意!

而且通过测算,在小方已经50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右,对比同类型产品,优势就十分明显了。

三、学姐总结

概而论之,虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵,但是整体收益很好,具有回本快,现金价值高的特点,希望获得收益的人群,这款产品是个不错的选择。

学姐在这里提醒一句,益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点,有投保意向的朋友们,千万别错过了!

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险的缺点"的图文回答,望采纳!

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