近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，商保险与养老保险成为以后五至十年的发展主要方向。
因此，对未来养老方面做了一个预测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
所以商业养老保险值得信赖吗？有什么出色和让人失望的地方呢？下面会为大家详细分析！
开始之前，学姐先送给大家一份保险选购指南，让我们大家一起来了解一下吧：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，年老离休以及保险到期是支付养老金的两个条件，只要满足二者中的任何一个，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，有利于年轻人提前做好谋划，防止年轻人不根据实际进行消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。
大多数情况下，传统型养老险有明确的预定利率，一般在2%-2.4%这个范围之内。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，比较低的风险，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
不过值得大家留意的是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，倘若通胀率稍显高，放眼长期，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险也可以说保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按一定的比例、以红利的方式，调配给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益还是中档收益，或者说低档收益，这个分红都不是必然的。
因此，要想选购分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
如果你想更进一步地探究其中的原因，可以好好看看这篇文章哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，想养老的话可以选它，保额的数额会根据产品规定增长，简而言之，就是活得越久，保额越多，现金价值越高！
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，被保人的寿命，决定了收益领取的时间，现金价值也一直都是在利滚利，过不久之后，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
要是让学姐来说，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，总体来说，学姐觉得增额终身寿险比较好，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品的保额递增比例是3.8%，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，与市面上那些保障责任比较平常的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，如果陈女士到了60岁退休了，在陈女士90岁之前，可以每年领取10万元。
意思就是，这就是李女士投资的100万本金而已，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
概而言之，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
倘若在投资方面过于谨慎，目的在于强制储蓄养老，学姐还是建议选择传统养老保险；
假如渴望养老金拥有最低受益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，不妨购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "年金险如何买合算"的图文回答，望采纳！
