假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了,由收益和身故保障两部分组成 ,而且收益由金 生存金和满期金组成,详细的我们看下图:
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,一种是3年交、其余两种是5年交和10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ,可以提出要求把保险金改动成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,对于同类型产品来说,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
其实我前面也有提及,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
给大家举个例子,就是30岁男性、10年交、年交保费10万元(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:
有些人兴许就很困惑:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?况且它又有提供万能账户!”
慢慢来,学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就是说,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
2、万能账户
万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险利弊端"的图文回答,望采纳!