终身重疾险出现保费倒挂的现象，可能你没买对保险。定期重疾险的价格较低，杠杆性能高，但存在障期限到了以后应该怎么去规划风险的问题，保障终身的就不用担心续保方面的问题。此外不同产品的保费，有些终身重疾险的保费不会很高。购买时不要以为返还型保险就好、随时买重疾险都一样，可以不用一次性交完保费的。
一、买重疾险应该选终身还是选定期？
首先，无论是终身重疾险，还是定期重疾险，实际上都是长期型重疾险。两者最主要的区别在于哪里呢？主要是保障时间和保费的问题，下面我们就来详细的说一说：
1. 保障时间不同
定期重疾险在保障时间方面实际上是比较短的，保障被保人到70岁、80岁；终身重疾险实际上保障的时间为终身。
有很多人在选择购买重疾险的时候，似乎没有人会认为定期重疾险是贵的，花不了多少钱保障就可以到60岁、70岁，而定期重疾险会更显杠杆儿的效果，这些往往都是定期重疾险的优势：价格很低，但是杠杆儿性能却很高。
但是对于大家来说，之所以购买重疾险产品，是为了能给重大疾病做个保障。毋庸置疑，疾病具有无法预估的特性，也无法做到管制。在舍弃一部分风险保障之后，定期重疾险才得到了这种优势。
通过下面这个图就能发现，男性和女性在50岁以后，基本上都会进入重大疾病的高发时期，然而定期重疾险实际上最大的问题就是在保险到期以后，所面临的风险又应该怎么规划呢。
定期重疾险，相当于保障到被保人60岁，70岁以后，那么这段时间就进入了重大疾病的高发期。实际上最大的难题就是那个时候年龄也不小了，再次选择购买重疾险的时候，年龄也就有限制，有些所要面临的困难就是保费高，而保额方面却很低；另外需要面临的问题就是身体状况一天不如一天好了，从而我们也没有办法继续续保，或者说是购买新的重疾险。
但如果我们选择终身重疾险，完全不用担心这些问题的出现，实际上它是保障终身的续保方面的问题，完全不用担心会出现的。
2. 保费不同
终身重疾险的保费实际上要比定期重疾险的保费方面要高上一些，下面就以康惠保2.0这款重疾险产品进行更加直观的分析：
我们在购买康惠保2.0这款重疾险时，一名30岁的男性选择购买50万元的保额，最后保障到70周岁，缴费期限为30年，平均年交保费2140元，在这么多的重疾险产品里面保费算是比较低的了。在相同的条件之下，保障至终身的保费是2345元。
根据保费看来，保至到70岁的话，杠杆率还是比较高的，价格要便宜一些。但是在70岁之后，这样的话，重疾险保障就处在一个“裸奔”的状态，而且很难再购买重疾险，这种情况相当危险呢。
虽然保障至终身保费要贵很多，但是它给予保障的时间也比较长，无论在什么情况下都有一份重疾险保障，无比安心。
如若你挺欣赏这款产品，下面这篇文章会对你有帮助的：
《见了【康惠保2.0】都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？》baoxian.2239.com
二、买重疾险还要注意这些问题，否则就亏了！
经过这些分析，我感觉大家应该了解了在投保重疾险时是定期划算还是终身划算了~
当我们选择承保一款重疾险时，其实还是有不少问题需要我们提防，譬如下面这三个问题，实际上有很多朋友就可能因为他没注意，直接就被套路了：
1. 返还型重疾险更好
我们大多数人都会以为返还型保险就相当于储蓄型保险，相当于被保人倒约定的时间，那么保险公司就会返还给被保人所交的保费，或者说是合同中约定的保额。
很多人都认为自己买的这种返还型保险是比较合算的，这样既有保障作用，如果没用到的话，还可以把钱退还回来。实际上如果你这样认为的话，是相当于你步入了误区。
虽然说返还型重疾险在保障期间内出险的话，保险公司实际上就会赔付给被保人一定的保额，但与消费型重疾险产品做比较，多花的钱就白白浪费了。
其硬伤就在于，这种产品的特点是要交很贵的保费，却享受不了全面的保障！若是在经费不足的情况下，有很大的可能会导致买不起与保障需求相匹配的保险，交费的压力也会因此而增加。
关于返还型保险还有哪些坑，这里都有写：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》baoxian.2239.com
2. 随时买重疾险都一样
要想购买重疾险，那钱可得花不少，但是很有必要购买，要越早买，这才越好。
多数重疾险保费支出与投保年龄的呈正比关系，在保障责任相同的时候，保费高，那一定年龄大，这么设置，其实也是出于保险公司对风险的考量，被保险人年纪越大，患上重大疾病的可能性越高。
3. 一次性把保费交完
期缴和趸交属于目前比较常用的缴费方式，一种是长期的，一种是一次性交完的。
缴费期限越长，自然越好。只有保险的缴费期限设置的越长，这也就意味着，以后每年交的保费也越少，如果预算有限的话，期缴更能省钱。另外缴费年限越久，触发豁免的机会就更大，于消费者而言是更好的。
如果你对自己的情况还不太了解，在这里或许可以帮你理清思路哦：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
总的来说，重疾险的购买需要符合自己的实际情况，选择产品的时候最关键的就是要看好保险条款，这样购买到了保险的保障力度才更大。
学姐这里给小伙伴们呈上一份出色的重疾险榜单，市面上最优秀的重疾险产品已经写在这里了，需要的朋友建议收藏起来：
