鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,收到了好多朋友的青睐。
但该年金险真那么出色?
接下来就帮你们剖析下该产品,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,关于利益如何!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,主要针对的人群是收入稳定。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点十分令人满意!看完这张保障图大家就有大致的了解了,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后,就能享受豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
那么投保人豁免的定义是什么?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同持续有效存在,
目的是为了防止投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。
假设一个情况:
30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型),送给他的妻子,10年期的保费每年交10万。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,就可以享受剩余保费的退免,合同持续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
学姐想和大家说的是,你们还是没有看清事情的本质~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
首先,不保证一定会有红利分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
这么想也是可以的,红利分配是无法保证的;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示,只有领取红利通知书以后,才会看到当年的红利分配额。
结合上述所述,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是别想那么多了~
对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
要是被保人80周岁后不在于人世了,居然没有身故保险金领取!一点都不大气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。
对三四十岁的人群而言,自己身上最大的重任就是家庭经济责任,身故赔付金肯定是越高越高。
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到为消费者多做考虑!需要改进了!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于篇幅受到限制,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐来为大家举例说明一下,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),一年所需交的保费为10万,交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,获取到的收益,也不理想。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐提醒大家千万要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
以上就是我对 "鑫享人生购买地址"的图文回答,望采纳!