最近一段时间,有很多小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,到底果真是有那么厉害吗?
学姐立刻就赶来了,给大家做一个仔细的测评!好奇的小伙伴们接着阅读吧~
最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,复习一下最基本的知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不和大家卖关子了,就直接给大家来划重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。
这样一来,投保人可以根据自身经济情况来灵活地选择适合自己的缴费期限了。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章可以给大家一些建议:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些没有经验初入社会的年轻人,也包含那些经济预算不充足的人群,金生金生也是一个不错的选择,后期流动资金多了,就可以利用保额变更权利来增加保额,相当不错!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
怎么会觉得这样配置是满足实际呢?
学姐,给大家简单的来举一个不太合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时候我们要知道家庭经济责任才是重中之重,赔付的比例由此减少了的话,也就等于对于保障的力度而言是降低了的,得到的赔付金不足以保障家庭。
所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,大家就要留个心眼了。
和它放在一起比较的情况下,金生金世对于这方面的保障,还不错,在18-61周岁这个年龄段设置了最高的比例,要大力称赞!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,对于那些保障更全面的产品而言,甚至有包括航空意外身故保障。
不过针对金生金世的保障内容来看,它连最根本的全残保障都没有!
假如被保人在对金生金世进行了投保,后期比较倒霉,不幸全残了,达不到身故的赔付标准,是无法得到赔付金的。
无法不觉得这保障的局限好多,实在是不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,3.5%是金生今世的保额递增系数。
而目前,在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身险是存在很多的。
只要递增系数越高,后续拿到的钱也会更多。
对比之下,金生金世的格局就小了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,换句话说就是我们在退保时能得到的钱,而增额终身寿险的收益的影响因素是保单现金价值。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
30岁老王投保了一份金生金世增额终身寿险,一年要交10万元,分5年交,提供终身保障。
从图中看出,老王5年内拿出了50万元当做保费,53.6万元是老王36岁时保单的现金价值,这个时候成本已经拿回来了。
放在其他回本速度5、6年的增额终身寿险的产品里比一比,金生金世在比较短的时间内就可以回本。
在老王60岁时,保单现金价值已经增长到121.8万,如果退保了,那么后续的养老生活就可以使用这笔资金,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!
倘若选择不退保,直到老王70岁,保单现金价值能够上升到171.3万,这个收益真的很好,价值能翻了3.4倍。
假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,老王80岁身故了,他的家人可以领取到239.9万的身故金。
依据图片进行测算,等到老王60岁后以后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR差不多在3.3%左右徘徊,表现得也还行。
三、学姐总结
总之,金生今世终身寿险缴费期限相当到位,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,保额依次增长的系数相对来说比较慢。
并且整体收益还是可以的,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
有句话说的不错,别人说好未必自己用就好,还是要选适合自己的才是最好的!市面上的增额终身寿险大部分都做的不错,货比三家后再做投保决定也不迟。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险十年"的图文回答,望采纳!