万能保险内容

这些年来，人们的经济条件在不断改善，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是还是有很多人会有顾虑：有保险但不出险就算损失钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？为了解决这些客户的需要，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

学姐在这里给大家提个醒，获得保障是我们买保险的原因，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险主打的功能就是转移风险。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，建议收藏下文以便理解：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的两大特征，从开始就获得了大部分的喜爱，这便是万能险有了最初的模样。

显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想要对万能险有深度了解吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，甚至投保人可以先不付保费；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是交的保费的收益总和，这点的话大家务必要搞清楚。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这个利率谈不上高，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险还需要注意哪些的地方？关于答案，请看这里：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也包括在内，其用途面较广，而且还可以用来投资，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐真心奉劝大家，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？

先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，拥有的抗风险能力是否够强，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。那么如果确定要购买万能险了，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

由此看来不难看出，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：

以上就是我对 "万能保险内容"的图文回答，望采纳！