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有多余的钱选择存银行还是投保年金险划算

184次 2022-03-12

掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而如今理财的方式多种多样,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了,难道像投保年金险这种方法,比起把钱存进银行的安全性更高吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

讲解之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,以便更好的接受下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:

投保人往年金账户当中交了钱以后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;

生存金和分红通常会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;

万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,可惜手续费没有办法不付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:

从上图我们能够得出的结论有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,各位可以直接了解一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险复杂成这样,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?

那么这里就要讲一讲年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要花很多的金钱,为了孩子比别人好,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

像小学,孩子不仅要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,何况还有课堂外的兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,可以提前帮助规划小朋友的教育基金,让父母们少一点烦恼。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,有兴趣的话,不妨阅读一下:

(2)养老

由于国家老龄化形势越来越严峻,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们现在就开始计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早购入一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来,再者购入年金保险的门槛比较低,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

从高收入群体的处境来看,他们的收入非常可观,比支出多很多,若是留给后代的是房产、股票等资产,办理继承的手续事实上是特别复杂的,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,因此利用购买高额的年金险的方式,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。

看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

对于年金险学姐说了挺多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,大家可能没有办法看出哪种方式更好?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不但含有上面的功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,不用浪费时间找,学姐让你推荐:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都是非常好的。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,不必担心,国家也会帮助保险公司的,比如让其他保险机构或银保监会管理,我们之前投保的保单还是可以生效。

如若不信,请瞧瞧下文,瞅完你心里的顾虑就会打消了:

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,但要是中间要钱的话,可以灵活取出来,只不过利率是根据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快取钱时间也得5年,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,正是这个问题的原因,许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。

总的来说,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,有银行同样的安全性,收益比银行更多。

只是,若是资金不充足,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再思量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "有多余的钱选择存银行还是投保年金险划算"的图文回答,望采纳!

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