前些天学姐给大家一一对比了社保养老险与商业养老险，跟大家详细说明了社会养老险效益如何。
通过支付宝中一些保险，例如“全民保”向大家说明，建议大家不要轻易入手商业养老险用商业养老险代替社会养老险这种想法是很不切实际的。
除非你希望退休后的生活也能有更高的退休金支撑，那么通过额外购买养老年金险的方式就可以达成目的。
不过，一些朋友仍会给学姐留言私信：
“养老年金险更适合什么人购买？”
“到底养老年金险适合什么样的人？”
行行行～今天学姐是不讲社保养老的收益咋样的，也不介绍商业养老年金险是什么样的保险。下面直接来回答朋友们的问题：
适合购买养老年金险的是哪些人？
答案在这儿：财产较多并且希望退休后生活品质不下降这方面的人有购买需求。
怎么就是适合财产较多的人呢？答案就是：
社会养老险在缴纳上被最低与最高缴费基数限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
也就是说，如果一个人的收入达到了年入几十万的话，退休以后能够取得的养老金，对经营日常生活没有什么问题。
不过希望保障生活质量不降低的话，这么点养老金有些捉襟见肘。
这会有人又有疑问了，“我倘若每年都可以有几十一百万收入的话，咋个不选择去做理财养老，要靠买养老年金险呢？自己理财收益不是更高嘛？”
这就是由衷之言，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，比起理财来讲真的是非常低了。
但是！你能忍住养老年金险这个长期、稳定的现金流的诱惑吗？它不用评估市场风险！省去了自己操作的步骤啊！
这也就意味着，市场经济周期并不会影响养老年金险，总的来说，它就是一个缴费基数无上限，收益率稍显逊色的社会养老险。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那么我们来看买养老年金险跟理财这两个方案的区别：
由于没有展开计算，所以结果比较笼统，但是比较清楚的是，购买养老年金险相较于我们自己去理财会稳定很多，浮动性不大，因为有16000元，是百分百可以获得的。
所以，养老年金险的收益即使不能让你过得比现在好，但是也不会让你更难生活。就像学姐在开头说的那样。养老年金险能够让你的生活质量不变差。
什么样的人最应该买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
要区分需要购买养老年金险和适合买。我特地没有把两个混在一起，就是想让大家客观看待养老年金险。
在购买的时候我们要先思考再去购买，不能以为财产足够，而一味不顾的去购买养老年金险。
养老年金险，要是买少了那真的没多大用处了，还不如利用这笔钱去购买基金，想要买多一点的话，最少都要满足这些条件：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，没有大额债务、有一定余量资产等这样的情况发生的话，也都是为了能够不断缴而做出的保证。若在能力范围内还是尽量满足。
如何知道自己应该买多少养老年金险比较合适？
答案在这儿：首先我们要做的就是确定养老目标，再者就是倒推出关于养老年金险的金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
有了我们的假设，还通过我们的一个计算发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在问有关年金险问题的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话缴纳多少也知道了，还能知道缴纳多久。
当然了，当我们真正在购买的时候很难做到估算那么准的，因为受到通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等因素的影响不仅会影响到我们社保养老金的实际金额，还会影响金钱的实际购买能力。
给大家在这里分享了一些大概的思路，究竟要如何去估算，可以在外面咨询年金险的时候顺便向相应的客服询问。
说来说去，这个养老金险针对的不是任意人群，都是一些高收入稳定的群体。
对于我们打工一族来说，我们就不需要太多的，养老金靠缴纳社保养老险就可以了，最多再自己做点理财投资作补充，完全没必要买年金险。
关于养老金哪款好与不好这个问题，先有这个产品适不适合你，接下来才是产品好不好。
后台就可以咨询学姐，推荐适合你的产品哦。
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以上就是我对 "社保养老款银行退回"的图文回答，望采纳！
