45岁年金保险如何配置最划算

老年人口随之变多起来，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，有句话说的好，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。

准备哪个时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那肯定就来不及啦。

学姐感觉，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就特别好。那该做怎样的准备呢？只是依靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐的想法是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！

今天我就替你们这些快要迎接中年时代，快要做养老计划的45岁读者们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，会以产品作为解说的案例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！

讲解之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：

一、哪些人适合购买养老险

我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文重点对商业养老险进行论述。那什么样的人是养老险的适用者呢？

先说答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。

有购买养老年金险的必要，并不表示买来适用。

不要觉得自己财产够多了，就能没有后顾地去购买养老险。

养老险，买少的话用处不大，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：

收入不低，起码也得月入2~3万块，保证一定的缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；

全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。

此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，目的在于保证不会断缴。尽量不要漏配四大险种。

二、养老险该买多少？

先说答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。

倘如小A今年25岁，退休之后每月有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:

假设计算完后我们就会发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。

在进行有关养老险问题咨询的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。

这一点内容学姐之前是提到过的，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：

以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，最重要的是适不适合你自己。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家判断一款产品适不适合自己。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：

1、增额比例高

比起市面上别的同类产品来讲，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。

之前几款热卖的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。

别以为只是多了0.3%就没有不同，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。

2、身故保障全面

另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。

若被保人因航空意外不幸身故或高残，在赔完身故保额的基础上，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。

如果不幸发生意外死亡，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；要想能优先入住，只需≥30万！

这个门槛真的是低得不要不要的啊……目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊简直是太优秀了！

这么一看，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们利用计算器来估算一下~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：

等到A先生六十岁时，他开始退休了，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。

总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。

这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是去和朋友品尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是很棒的结果。

而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也很到位、营养丰富味道可口的三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。真的很有价值。

而对这款产品的具体分析，学姐早就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：

四、学姐总结

所以说，面临着现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。

同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，要是想要正式退休后就能领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。

可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，首先要清楚自己是否需要养老保险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。

想清晰的知道如何挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：

以上就是我对 "45岁年金保险如何配置最划算"的图文回答，望采纳！