年金险是有必要买的，由于年金险有强制储蓄功能，以教育金为例，我们可以把目前闲置的现金进行存储，在特定的时间点取出来，当成孩子的教育储备金。此外，一款年金险是否优质，有以下标准：1、年金给付种类越多越好；2、万能账户是否自带或附加；3、IRR内部收益率等。
一、年金险该不该买？不买会怎样？
我们首先来分析一下什么是年金险。
年金险简单来说就是先存一笔钱，满足合同约定年限后每年都能领取到一笔资金，是一款前期偏理财、后期偏养老的产品。
年金险其实一定要投保，它的用途非常多，跟以下这些一样：
1、教育金
孩子的教育的开支非常大，将大学教育金最好提前备好，众多家长还有意把还在送到国外去留学，这个费用缺口还是很大的。
同时，有的家长考虑的比较多，还会想到孩子以后的婚嫁金等等。
这时候年金险的作用就凸显出来了，可以进行强制储蓄，闲置的现金目前就可以存起来，特定的时间点再取出，可以将其当作孩子的教育储备金。
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2、养老金
随着平均寿命的增加，人口老龄化走向非常严峻，社会养老金大概会在将来出现资金缺口，想要养老却只有社保的话，老年生活极有可能缺失幸福感。
这时候如果有一份年金险作为保障，就能最大限度地丰富我们的老年生活。
年金险最大的用途就是用做养老金了，每年都可以领取一笔固定的资金，就好比退休金，到年金险合同的期限满了为止。
如果年金险当做养老金来用的话，可选择的产品非常多，点击这里可以查看：
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3、财富传承
对于一些收入不太低的群体来说，年金险的另一大作用就是财富传承了。
例如遗嘱传承财富，这就需要支付高额的税款，不过年金险的受益人是可以自行决定的，指定受益保险金是允许不交税的。
那么保险受益人要怎样指定呢？学姐将在这里做出详细解释：
上面分析的就是年金险的用途了，如若不选择年金险的话，孩子的教育金、自己的养老金就得不到基本保证了，所以建议预算非常多的小伙伴尽早选择一份年金险。
那么，优秀的年金险应具备哪些标准？下文重点讲解！
二、优质年金险需要具备哪些标准？
想考察一款年金险是否优质，把以下几点看一下：
1、年金给付种类
正常来讲，相较于单一的年金给付，优秀的年金产品所提供的年金种类都比较多，例如祝寿金、生存金、特别生存金等等。
只有年金给付种类越多，被保人才可以领到更多的金额，就对以后的生活有一个更好地规划。
2、万能账户
现在，很多的年金险都是会附加万能账户的，年金要是现在还不想进行领取，可以将年金存到万能账户中去，从而实现复利增值，也就是说万能账户可以让收益进行二次增值。
市面上优质万能账户的保底利率为3%，要是再搭配万能账户时，好比说保底利率可以达成3%的话，就证明这款万能账户还不错。
3、IRR
IRR的解说是比较繁杂的，大伙可以将其通俗地理解为抵抗通货膨胀的一个数值标准，也就是说年金险的IRR越高，抵御后面通货膨胀的能力也就越强。
目前市面上优质的年金险，IRR可以增长到3.5%，也就是说年金险的IRR越接近3.5%，就证明这款年金险的抗通货膨胀能力越强，收益越高。
那么，有哪些IRR较高的年金险热度比较高呢？学姐在榜单里进行了整理：
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总结全文，年金险还是很值得配置的，它的用途涵盖教育金、养老金跟财富传承；考察年金险优不优秀有年金给付种类、万能账户、IRR这三个方面的标准。
