最近，《中国银行保险报》采访了一位保险业的资深人士，他表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
所以，就推测了下将来养老方面的一些事情，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，工作重心向养老市场转移，想要更深层的调查用户需求。
那商业养老保险值得考虑吗？有什么亮点和猫腻呢？答案都在下文了！
看正文之前，学姐先给大家奉上一份大礼——保险挑选指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，它的保险对象是人的生命或者身体，年老离休以及保险到期是支付养老金的两个条件，只要满足二者中的任何一个，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，协助年轻人深谋远虑，促使年轻人适度消费！
然而，购买商养老业保险的事情可以往后缓一缓，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
在大部分情况下，传统型养老险的预定利率是确定的，2%-2.4%是一般的范围。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，相对来说比较低的风险，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家重视的是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，如果通胀率一直都比较高，放眼长期，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险通常是保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，按照规定的比例、以红利的方式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红的数量都是未知的。
因此，要想通过分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，用在养老上的话是可以的，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，说的通俗易懂一点，只要活着的时间长，保额会越多，现金价值也就越高！
所以说，倘若配置了增额终身寿险，被保人活多久，收益就领取多久，现金价值也一直都是在利滚利，经过一段时间之后，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的来讲，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，总体来说，学姐认为增额终身寿险更值得购买，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
光明至尊增额终身寿险这款产品有着3.8%的保额递增比例，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，等到陈女士60岁已经退休之时，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
意思就是，100万就是李女士投资的本金，60岁就开始领取了，可以领取到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是很不错的，这要是用于养老，还多了！
如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
若是在投资方面比较求稳，以强制储蓄养老为目的，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
若是希望养老金拥有最低收入，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，追求长远利益的同志，大家还是考虑增额终身寿险吧！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "配置哪个年金险收益高"的图文回答，望采纳！
