总结为：有充足的预算（有1万元左右），推荐选择常青树少儿优选；假使你连3千元的预算都没有，还是不要买了。
常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它由两种保险组成，一种是作为主险的两全险，另外一种是附带的重疾险，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 不过也有许多宝爸宝妈，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，会这么理解：到时候反正还能拿会来，吃不了亏。是真的吗？下文我会给大家好好算算这笔账，大家就能明白怎么被骗的了。
由保障内容可以明白，常青树少儿优选还是很普通的，这款产品很普通，它的条款我以前就进行了分析，好奇的小伙伴不要错过这篇：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
常青树少儿优选版的产品保障图如下：
那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。
常青树少儿优选版的两全险比较普通，满期有两种方式保险金可以返还，身故/全残保障也提供，有着平均水准的赔付比例，没有什么特色，就不说的特别细致了，对此有疑问的朋友可以私聊我，选择在评论区留言也可，学姐会跟大家讲的。
下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次（分A、B、C、D、E、F共6组），180天是每次赔偿的间隔期。
需要留意的是，只有不同组内的疾病才属于6次赔的范围，例如老王首次患的疾病是A组内的，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，常青树少儿优选版就不会支付赔偿金了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才有获得赔偿的机会。
有些人不禁要问，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，买了还有用吗？针对这个问题，我已经做过细致分析，下面的文章将为你答疑解惑：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是市场上常见的，特色不明显，不过也没有大的缺陷。
还有就是，其他类型的儿童保障，常青树少儿优选版也同样做得很好，都对他们进行了扩展，举个例子，像被保人豁免，特疾保障等方面，常青树少儿优选版做的都令人拍手称绝，但较为遗憾的是，恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含，比较可惜。
如果我们仅仅看附加险的保障内容的话，也算是能接受，不算太好也不是很差，也没有明显的坑，一言难尽的是，两全险是常青树少儿优选版的主险，从这个角度看就有些坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
举个例子10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):
在这其中我们是可以看到，IRR只有1.24%，如果我们把买主险的这笔钱（66528元）放到银行，收益率的多少不限于此，而今高达2.75%的银行定期利率都有。
对于这部分内容，大家可能会比较难理解（倒也不惊讶，一旦大家很轻松的就发现了，保险公司还怎么卖产品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会毫不保留的解答你们的问题～
总之，学姐的建议是，常青树少儿优选版并不是适合大家的选择，因为它拥有的保障内容太普通，即使能够返钱是真的，但是它是个坑也是毋庸置疑的。
如果你是追求高性价比、全面保障的人群，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，在性价比方面都做得不错：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏保险的少儿重疾险保障到底靠谱吗"的图文回答，望采纳！
