同方凡尔赛壹号重疾保险定期版优劣对比

凡尔赛1号（定期版）一上线就得到了很多人的注意！
喜欢它的人一上线就想把它带回家，因为作为一个重疾险，它的重症赔付比例比较高、额外赔覆盖年龄层广、癌症可赔付次数为三次、没有女性相关和BMI问询……
当然也有部分人对它“另眼相看”的原因是它的中症赔付比例才50%。
中症赔付比例是一款重疾应该关注的重点吗？那50%真的不高吗？我们可以用哪些标准来衡量重疾险的好坏?学姐已经把知识点整理好了，点击下方链接即可阅读了解：

辟谣：凡尔赛1号（定期版）中症赔付比例真的低？

学姐必须为大家解说一下，“当前市面上不少产品的中症赔付比例都为50%，即50%是主流水平。”

所以相比较下来，凡尔赛1号（定期版）50%的赔付比例算得上是不错的了!

此外降低保费是为了你们更有益，下面学姐就来猜算一下保障至70岁版本的保费：

由上可知，保障至70岁版本的凡尔赛1号保费要比终身版便宜很多，3500左右就能把凡尔赛1号的基本责任、轻中症/三癌保障买到手！

总的来说，凡尔赛1号（定期版）中症赔付比例设置为50%还是适合的：
把消费者享有好的保障作为基础，让中症赔付比例处在平均水平，把产品保费降低，预算有限的朋友们也不必担心，都是可以买到一份真正性价比高的产品的，十分有诚意。
老实说，凡尔赛1号(定制版）的中症保障还是有不少优点的。

 灵活方便，按需选择
凡尔赛1号（定制版）的产品对中轻症赔付次数规定是5次，换句话说就是无论累计还是单项计算不可以超过5次限制，0轻+5中、1轻+4中、2轻+3中、3轻+2中、4轻+1中……任意组合都可以，只要我们消费者不打破中症最多5次的规矩就行，
我们可以自行决定赔付次数，对比那些把中轻症赔付次数固定死的产品，灵活性是很强的，避免了赔付次数不够用或者用不完的情况发生。
我们是没有超能力的，我们无法预测到自己会不会得病以及得什么病，但是而凡尔赛1号（定期版）就让我们可以自由的定制，尽量的减少了不确定性，我们获得的自由更多了，理赔的可能性也更大了。现在恐怕还没有一家公司敢这么做，所以凡尔赛1号真的是不二选择啊。
另外中症在凡尔赛1号（定期版）中是作为可选择的项目存在的，所以对于凡尔赛1号（定期版）中症赔付比例很纠结的话，学姐提供两种思路给你们：
・做到极致性价比，不带轻中症保障；
・购买的中症赔付占60%比重，并且60岁以前初次患中症可以另外赔付15%基本保额，即最高可赔付75%被包含在凡尔赛1号（终身版）里面。
不过学姐知道，同等情况下，买定期版会比终身版便宜，但学姐认为，终身的选择在各方面要比定期好。
不光是凡尔赛1号（终身版）赔付中症的力度更大，另一个原因是终身有相比定期而言更稳妥的保障。一旦买定就能保障一生。这样咱们不用操心过保障期后，因身体变差无法再入手新产品而失去重疾保障。

  高发轻中症覆盖全面

很多小伙伴在挑选保险产品的时候，会看到保险公司标出包含多少种轻中症，那是不是说，重疾险的轻症数量越多越好？下面这篇文章给你答案：

 

其实银保监会对中症疾病没有定下太多规定，由保险公司决定到底是保哪些中症、保多少种。
那到底咋样看保险公司对于一款产品的中症保障疾病是否够诚意呢？学姐给你们传授一点经验，观察高发中症有没有覆盖完全。
重疾理赔中有28种高发重疾并且还占了很大的比例，高达95%。可以对这些疾病的中症几乎完全覆盖，这就表明了保障力度加强了，可帮助我们抵挡更多疾病带来的危险。
对于经常发作的中症，凡尔赛1号（定期版）里究竟包含了什么？为了让大家更好的理解，学姐画了一张图：

凡尔赛1号（定期版）高发中症表
可以看出来，凡尔赛1号（定期版）已经完全覆盖了28种高发重疾对应的轻中症，但有的产品覆盖范围比较小，就有可能你得了这些病却不会提供赔偿。
所以吊打市面上大多数重疾产品的非凡尔赛1号（定期版）莫属，被保人有很大的可能得到理赔。
除此之外，现在很多重疾险产品已经没有心脏瓣膜介入手术（非切开心脏手术）、慢性肾功能衰竭、再生障碍性贫血等高发疾病的项目了，也许会把它们分到轻症的类别里，但这样出现时赔的钱很少。
但是凡尔赛1号（定期版）中它们都属于中症，这样出险后我们能拿到的钱会更多，是真心为我们考虑的。

凡尔赛1号（定期版）高发中症对比表
综上所述，凡尔赛1号（定期版）对中症保障方面做的很到位，也是为了降低保费才会设置50%的中症赔付比例，希望给预算较低的朋友也能够带来凡尔赛1号（定期版）的优质保障体验。
但是学姐不得不再啰嗦一下：要看一款重疾险好不好，其实中症赔付比例也不是主要判定因素。
那判断一款重疾险的好坏的标准是什么呢？

重疾保障是否给力？——关键年龄段，保障力度max

我们肯定是要买那种用来保障重大疾病的重疾险，所以要关注“确诊重疾到底能赔多少钱”，这才是密切关联着我们的利益的。

对"保险应该买多少保额"还不清楚的朋友，可以看看这篇文章：

 

虽然金钱不能买到时间和生命，但是老话还是在理的，“有钱能使鬼推磨”，重疾险赔偿的金额决定了病人以及病人家属有多少的时间、精力、金钱去与疾病作斗争。身体的康复是需要使用“最好”的医疗手段、吃“最贵”的营养补品。

凡尔赛1号（定期版）的重疾保障是这样的：

60岁之前购买重疾险的话，大多数都会提供额外赔付，凡尔赛1号也不例外甚至比它们额外赔付更多，高达80%，举个例子，凡尔赛1号能在50万保额中赔90万，别人可能相同保额只赔70万不等。多出来的十几万简直就是大福利啊。

对比一下凡尔赛1号和其他产品，显而易见的是凡尔赛1号更为阔气和人性化，原因是，另外它的赔偿金年龄是在65岁之前的，这是相比其他产品的特别之处。

这是个十分独特的亮点。

因为如果未来大家都在65岁才退休，那很多人在65岁还可以有收入。

再者很多人65岁了他们的孩子也不能独当一面，就是因为晚生晚育，子女依旧没有办法帮助父母彻底转移家庭经济重担，可见很多人依旧扛着巨大的家庭责任。

还会有一部分人因为丁克的原因不生小孩，或者身体原因无法生育。那么就得解决自己和父母的养老问题，那么家庭因为这些人得了重病以后受到的影响，也是无法忽视的。

为了提前帮助我们防止这些未知的风险，60岁-65岁之前的人，依旧可以购买凡尔赛1号获得30%的额外赔，也就是说50万保额，出险后能获得65万作为赔付额，这性价比简直太高了。

癌症保障够不够走心？——3次赔，全网一支独秀

很多小伙伴可能对癌症多次赔付的概念不是很了解，学姐之前写过详细的介绍：

 

从众多保险公司的理赔年度报告来看，重疾理赔排名第一的疾病是癌症，是人类头号杀手。

癌症不但发病率高，还有很多挑战要克服：

治疗方式繁复，花费成本巨大；

癌症不是普通的疾病，有很高的几率复发、转移、新发，随血液的流动，癌细胞在血液中会扩散、生长，况且患者需要长期坚持服药和化疗等，抵抗力大不如前，很容易罹患其他癌症。

治疗周期长，是一场持久战；

学姐翻看了中国抗癌协会里，关于抗癌明星的文章，非常深刻的感触到抗癌这个大工程不是一朝一夕的事，需要非常久的时间，有18年、19年、22年、30年……

这场战役能够打赢的最重要原因就是要家底够多，虽然钱是万能的，但是没有钱就等于没有了治疗的资本。

运用质子重离子治疗癌症是最好的，但是一个疗程需要花费30万左右，如果患了疑难杂症我们就要花超过30万多费用。可见如果想尝试先进的治疗方法，首先我们就需要充足的钱，毕竟好的治疗需要花更多钱，就像一个无底洞。
并且除了治病以外，整个家庭能正常生活（孩子的教育费用、父母的养老金以及其他相关债务……）也是需要确保的，这些钱算下来真是一个我们想不到的一个数字，想只靠之前打拼存的钱来维持生活是非常吃力的。
为了帮助我们消费者更好地抵御这些在未来可能会遇到的风险，凡尔赛1号（定期版）基于主流的癌症二次赔又多给了我们一次赔付次数，让我们不幸出险拿到更多的钱，减少我们的经济损失。
意思是对于癌症最多能赔3次，例如有50万的保额，是能最多获得190万的赔偿金的，可以预知遇到癌症风险时的赔付额，如果再发生变数就能更好的应对。
学姐总结

在市面上，凡尔赛1号（定期版）的中症赔付比例是比其他产品少10%的，它只有50%，要低了一些，但它主要为了可以减少保费，好让钱不充足的人可以有机会享受好的保障。

中症也是一个可以选择的选项，有需要的朋友可以选择，假如大家对于中症的赔付比例很重视，可以选择终身版的，最高可赔付75%基本保额。

可是学姐还是要好好提醒一下大家，买重疾险就要看保障，不能抛弃重要的而去追求不重要的，现在市面上还没有完美无瑕的产品，最应该保障的地方还得是在我们需要的地方例如重大疾病和癌症等，这便是最有价值的对于我们来说！
不过更令我们感到惊讶的是，凡尔赛1号（定期版）的重疾险额外赔可以覆盖至65周岁、癌症最高能赔偿3次，可见在消费者最需要的重疾和癌症保障上，凡尔赛1号（定期版）丝毫不逊色其他同类型产品啊！

以上就是我对 "同方凡尔赛壹号重疾保险定期版优劣对比"的图文回答，望采纳！