官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？
剖析之前，学姐把这份年金险购买指南提供给大家，以防出错：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，对于暂时在金线方面比较宽裕的人来说，这是一个福音，他们能够凭借这个账户将年金进行二次增值获利。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
这回本速度，不敢恭维。
这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》baoxian.2239.com
不过相约优年即期养老年金险收益好像并不是那么乐观，与同样都是理财险的增额终身寿险来比较，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
依照这个增额终身寿险的含义可知：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
那如此看来，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，不规定领取时间、领取多少，更不规定怎么使用。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年在哪投保？保费贵不贵？"的图文回答，望采纳！
