中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣称的是“交了就领，到期即还，安全靠谱”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的细心研究分析，没扒出这款产品的亮点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不清晰该选择哪种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！确实是不够大方！
到底怎样才是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，只要把年金放到这个账户，就能进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
介绍完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图可知，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，其实简单的说就是，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
其实简单的说就是，要是已经投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家整理出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险条款3年期"的图文回答，望采纳！
