泰康人寿鑫享人生年金险保险产品介绍

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让很多人都动心了。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，在获益上，又是咋样！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点非常的优秀！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，倘若这一基数变大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

投保人豁免的概念该如何解释？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同继续有效。

目的就是避免投保人身故或者高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同不受影响，还是继续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，到了小红99周岁那年才停止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

可以这么说，无法判断是否有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，只有领取红利通知书以后，才能知道当年的红利分配了多少。

总的来说应该是，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是早点睡吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

倘若被保人80周岁后身故，居然没有身故保险金领取！怎么这么小气！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。

对三四十岁的人群而言，自己身上背负的是家庭经济这个重任，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到为消费者多做考虑！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

下面学姐拿一个事例来说，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保险产品介绍"的图文回答，望采纳！