万能险详细情况

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有不少人会担心：买了保险但是不出险浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？为了解决这些客户的需要，保险公司的对策就是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

但是我要在这里说一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，给自己能够解决意外的能力和条件，转移风险是保险最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出便广受青睐，这就是万能险开始初现雏形的样子。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，想了解更多有关于万能险的内容？来看看吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要保单账户足够支付保单费用，客户暂停保费支付也可以；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，而不是全部保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，不过要留意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这说不上是高利率，所以投资收益如何是可想而知的。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？请到这里寻找答案：

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险自然也具有优缺点，其拥有较广的用途面，而且进行投资，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐得出的结论是，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟提供保障才是保险的初衷。那么如果确定要购买万能险了，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据上面的信息不难得出结论，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

以上就是我对 "万能险详细情况"的图文回答，望采纳！