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手里有多的钱投保年金险还是放银行可靠

291次 2022-04-01

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式多种多样,购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险等这种方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,但是如今银行的储蓄利率普遍很低,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就来给大家科普一些知识!

讲解之前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,才能更好的知道下文在讲什么内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险作为一款理财型保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

投保人向年金账户交完了费用之后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,此外,保险公司会给一些分红,但金额不固定;

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户就像一个活期账户,在任意时间都可以追加存入和提取资金,但是手续费还是要付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类:

上面的图片显示出的信息有,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说,朋友们可以浏览一下后面这个文章:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

以下讲的是年金险的功能:

(1)教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的,要有大量的资金,为了孩子能够比别人优秀,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

单单就说一个小学,孩子除了需要在学校读书之外,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,并且还得参加课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想知道更多的朋友不妨看一看:

(2)养老

由于国家老龄化形势越来越严峻,不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,何况年金险投保门槛也不高,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入要比支出多得多,假如将房产、股票等资产留给后代,办理继承的手续事实上是特别复杂的,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,因此利用购买高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐讲了这么多,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,哪种方式更好?小伙伴们可能无法辨别?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下:活期存款拥有0.35%的基准利率,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。

除却上述功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管,两者都不存在安全性低的问题。

你担心保险公司会倒闭,也不用太担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是可以生效。

怀疑的话,就点开这个链接看看,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期,5年后本金和利息一起返还,可是倘如中途要钱的话可以直接去取出来,可利率是依照活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快取钱时间也得5年,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,思考到这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所说,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,安全性跟银行相同,收益不比银行低。

不过,假设费用不够充裕,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,再考虑理财险产品。

为何要选择购买保障型保险?认真浏览一下这篇文章就会懂了:

以上就是我对 "手里有多的钱投保年金险还是放银行可靠"的图文回答,望采纳!

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