万能险里面有啥解答

近些年来，随着人们生活水平的提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，不过不少人会有这样的忧虑：买了保险用不上就是浪费钱了。

那么有没有什么两全的办法呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司的对策就是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

不过学姐在这里提醒一下，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险具有风险转移的功能的。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一推出市场便受到的青睐,这就是如今万能险最开始的模样。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，还想进一步了解万能险吗?那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的钱，甚至投保人可以先不付保费；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是保费的全部所获得的收益率，这一点请大家务必弄明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但需要注意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这不是高利率的表现，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？寻找答案，请看这里：

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也包括在内，其机动性很强，而且可作为投资选择，但投资收益几乎没有确定性，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐得出的结论是，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难看出来，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "万能险里面有啥解答"的图文回答，望采纳！