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车险改革对保险公司影响

483次 2021-08-01

果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!有好消息也有坏消息!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
哪些地方是表现了这三个小目标的?对于车主们来说,这次变革有哪些发展?车险的价格上升没有?
别急~且听学姐一一道来~
车改对于车主来说有三大变化
这次车改对车主们的三个影响方面让我们来看看:
①  交强险责任限额大幅提升

将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!

由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。

  有责总责任限额:12.2万→20万

看完上图数据我们可以得出有责总责任限额没有减少反而增多了,并且额度从12.2万元涨到了20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元,财产损失赔偿限额依然是0.2万元。

无责限额也将依据这个比例来修改。

  浮动费率系数下限调至50%

不仅赔的钱变多了,车主们还能交更少的钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后,变为最多能打五折。

加量但不加钱。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险方面,此次车改主要做了三方面调整:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与以前的保险责任相比,现在描述的简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

只是这个的自然灾害和意外事故,是根据这种形式来定义的:

别担忧~即使增加了如此多的义务,那么相对应的免责条款,免不了会做一些删除修整,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。

简单来说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

假如是想购入全险的车主,那车改后买更省钱,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

  删除争议性免责条款

为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这很容易理解,就是为了大型运营车辆万一发生了多人伤亡的事故,可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。

还有就是,现在路面上的豪车比之前多了很多,三责险限额都提高了,很显然对于私家车主来说再好不过了。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,如下:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。愈来愈多的人们对车险保障越感兴趣,现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。

在本次车改之前,平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司,很早就向客户提供了这车险增值服务了,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

当然,就算这四项服务都已经被保监会进行了规范不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。

除上述的增加保险责任和提高限额之外,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
然而因为当下实质性的内容还没有,所以我就不仔细讲了,改日有机会学姐再和大家解释~
保险公司需要注意这三大变化是在车改后出现的

除去这次车改对车主们的三个切实影响之外,关于保险公司,对其也提出了更多的要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。

①  商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变,让保费更加便宜了而且还更合理了,让广大车主们从中受益。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,对车主们来说提供了不少好处。

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以上就是我对 "车险改革对保险公司影响"的图文回答,望采纳!

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