最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,让很多人都动心了。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来就帮你们剖析下该产品,分析一下该产品的好与坏,获得的利益有多少!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那我建议你们可以先看下知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,就喜欢这么有灵活性的选择~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?不妨看看保险专家是怎么说的:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点实在是非常的人性化!从保障图中可得,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)有免保费机会,即豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
那么投保人豁免的定义是什么?
倘若投保人因为意外身故/高残,之后需要缴纳的投保费便可以免除,但是合同继续有效。
其实目的就在于预防投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
例如:
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同继续有效,他的妻子每年可以领取到一定的年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
对此,学姐想说的是,大家伙还是太年轻了点~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
首先,红利分配是不保证的,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有分红;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。如条款上所显示,唯独红利通知书到手后,才会能知道当时的红利分配是多少。
总而言之,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是离实际近一些吧~
对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
倘若被保人80周岁后身故,居然没有身故保险金领取!一点都不大气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。
对于三四十岁的人群来说,身上的家庭经济责任较大,所以,给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要挨批了!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于有篇幅的要求,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险的内部收益率IRR越增长,就代表着这款年金险的收益率越可观。
下面学姐拿一个事例来说,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每一年要缴的保费是10万,缴费5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,是为生存保障金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,获取到的收益,也不理想。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
对收益方面有要求的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么存"的图文回答,望采纳!