鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,抓住了许多朋友的眼球。
但该年金险真如此赞?
接下来就给你们做个产品的分析,看下该产品的好坏之处,得到的利益咋样!
因为蛮多伙伴对保险不是很了解,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,灵活性非常高~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?可以听取一下保险专家的意见:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点十分令人满意!从展示的保障图中我们可以明白,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,便可不用缴纳后续所需的保费,但是合同继续有效。
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举例说明:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,可以退免交后续5年的保费,合同持续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
既然这样,学姐不禁想说的是,你们还是太年轻啊~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,红利分配是不保证的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
可以这么说,红利分配是无法保证的;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说,唯独红利通知书到手后,最终可以看到当年红利分配是多少。
总的来说应该是,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是不要空想了~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,竟然没有身故保险金!一点都不大气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付160 是在120 的基础之上,
对于三四十岁的人群来说,是家庭经济的支柱,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
如果一个家庭中的经济支柱身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有做到为消费者多做考虑!需要挨批了!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,碍于篇幅有限,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越增长,就代表着这款年金险的收益率越可观。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每年大概交10万保费,连交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,是为生存保障金。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际的收益却不怎么理想。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
要是想要收益比较高的小伙伴,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险和国寿鑫享金生"的图文回答,望采纳!