臻鑫相伴开门红

“可以在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品有没有，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”

对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，让大家对梦想和现实的差距有个了解。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：

首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：

臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那就没那么适合一些，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后年年有钱领的需求得不到满足。

不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。

臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。

其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。

假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。

如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：

如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐可要劝退你了。

研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值相对于已交保费来说真的少好多，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。

虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？

学姐估算了一下，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。

假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，故而老王所能取得的收益为：

在保期内的第5年起，到第12年，其中被保险人每年都能拿到10万块的年金，一共可以拿到80万。

13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。

姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。但是，产品相互之间也有差别，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。

所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。

假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。

以上就是我对 "臻鑫相伴开门红"的图文回答，望采纳！

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