最近，保险行业的资深人士接受《中国银行保险报》采访时表示，我国的保险行业目前已经明确了行业的发展定位方向与任务，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。
购买商业养老保险合适？有哪些优点和不足呢？大家继续阅读吧！
再了解答案前，让我们先来了解一下如何挑选保险吧，这是学姐精心给大家准备的礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，它的保险对象是人的生命或者身体，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，满足支付养老金的条件后保险公司就会发放养老金。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，帮助年轻人未雨绸缪，防止年轻人不理性消费！
要知道的是，别急着购买商业养老保险，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
通常情况下，传统型养老险的预定利率是鲜明的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险相对来说比较低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，假使通胀率较为高，从长期来看，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单，根据合理的比例、以红利的形式，分配给客户的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，事实上这个分红都无法确定。
所以，要想拿分红险来投资理财，学姐就不安利了！
想深入了解其中的原因，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额会依照产品规定逐年增多，简而言之，就是活得越久，现金价值会随着保额的增多而增值！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，这笔现金会不断增加，伴随着时间的流逝，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的看，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，大体看来，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险做的出色的地方很多哦。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？适不适合养老，由收益来决定：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，到陈女士60岁退休之际，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
说的简单一点，其实就是李女士所投资的那100万本金，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
如果在投资方面比较保守，目的在于强制储蓄养老，那就选择传统养老保险；
如果想要养老金拥有最低收益，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，想要长期的利益的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，达到了自己的标准，就能算得上一款好的保险。
以上就是我对 "年金保险如何买最合算"的图文回答，望采纳！
