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给自己配置终身寿险应该注意什么

220次 2022-02-22

大部分的人对保险的认识,都是从寿险开始的,寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险,合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险具有保费低、保额高的特点,被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内,保险金就可以领取;

不定期的寿险是终身寿险,保险责任的期限是自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的,所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比之下,定期寿险更能体现出保险的本质,更重视保障。不定期的死亡保险,就好比理财规划,在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天,学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗,大家可以看一下这一篇:

一、终身寿险有哪些?

①普通型,包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险:在签署合同的时候就需要确定保额,之后不能再变化了。

增额终身寿险:保额随着时间的增长而增加的终身寿险,保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍,有一个链接在下面,有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧:

②分红型:汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定,就产品说明书的测算数字而言,它只是我们对未来收益的一个假定,分红是要看具体情况的。

③投资连结型:寿险保障作为基础,投资功能是另外增添的,绝大部分是投资功能,特别少的一块属于寿险保障。未来收益是无法估量的,也有可能赔本。

④万能险:只是对个人账户增长方面,进行了一个最低的保证,实际计算利率是要取决于实际情况。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质,保险费用需要很多钱,以后的收入还没有稳定性。所以,购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险,学姐给大家带来了这几类保险的差异之处,想了解的小伙伴可以浏览一下:

二、终身寿险的优势有哪些?

比较其他的保险产品,终身寿险虽然百分之百理赔,可是保费方面高,而且杠杆也是低的,收益方面还是普普通通的。

但是检验产品市场上最好的方法是,这类产品既然可以上市,那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势:

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付,受益人可以指定,依着自己心中所想将财富传给自己的亲人,受法律保护。而且,投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人,给财富提供一个长期的安全保证,防止后代子孙突然拥有巨额财富,挥霍无度,违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金,也不算是偿债资产,因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件:倘若受益人约定好了是法定受益人,那保险金将变成遗产赠给继承人。届时,继承人具有还债务的责任。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下,但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子:B先生他在银行贷款出了300万,他还有一份500万保额的终身寿险,倘若规定受益人为妻子,银行贷款是包含在夫妻共同债务里的,妻子要承担连带清偿责任,万一B不幸去世,而他的妻子获得了他的保险金后,对于贷款需要承担偿还义务;

如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险,保单拥有现金价值,投保超过一段时间,现金价值将会高出保额。表面上看是买了保险,实质上就相当于“存钱”,在保险公司里,保额是不停地在增长的,具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务,它对于企业家,更利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的,会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了,贷款利率通常都会低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们,学姐为你们整理了一份干货,衷心祝愿对你们能够帮助:

三、哪些人最适合买终身寿险?

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一,高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担,于是,定期寿险被提议是平常人的直接配置。此外,终身寿险还有储蓄功能,通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔方面是十分有把握的,依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产,受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。此外,针对税务方面也有一定的优势。

写到结尾处:

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货,有看法的可以先看看:

不管是定期寿险还是终身寿险,二者各有各的好,不存在好保险,也不存在坏保险,最好的产品是根据自己需求配置的 ,希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险应该注意什么"的图文回答,望采纳!

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