学霸说保险

重疾险里中国人寿和华夏保险哪个更全面

294次 2022-03-02

说起国内大型保险公司,除了平安、国寿,还能让不少人想到的绝对是新华保险。

就是最近这段时间,有粉丝来和学姐分享了一个很有趣的事情:

“我们自称为华夏子孙,那么敢用华夏命名的公司应该都很牛逼吧?华夏保险很厉害吗?”

学姐很想说,大家的脑回路都不是一般的清奇啊,可是这么一听,觉得还是不无道理。

不知道这两者谁能笑到最后?今天,学姐就将新华保险和华夏保险好好对比一下。

学姐建议大家看一个保险公司发展的到底怎么样,分析分析评判标准:

一、新华保险和华夏保险实力比拼!

1. 公司实力比拼

新华人寿保险股份有限公司(简称新华保险),成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业。

2020年,新华保险实现总保费收入1595.11亿元,营业收入2065.38亿元,总资产达10043.76亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。

新华保险建立了覆盖全国的销售网络,拥有36309名内勤员工及60.6万名营销员,为3320.5万名个人客户及8.8万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

华夏人寿保险股份有限公司,简称“华夏保险”,成立于2006年,注册资本153亿元,总部位于北京。

华夏保险至今总资产超6000亿元,目前设有24家直属分公司, 分支机构合计661家,客户规模1.75亿,人力规模50万,总保费超2306亿元。

2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日,2019中国服务业企业500强榜单在济南发布,华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。

不难看出,新华保险和华夏保险的实力都非常雄厚,不过新华保险是国内的老牌保险公司,不但资金,在规模上面也要更胜一筹。

2. 偿付能力比拼

偿付能力说白了就是看保险公司赔不赔得起合同约定的保额。

偿付能力想要合格,必须同时满足这三个条件:

❶ 核心偿付能力充足率在50%以上;

❷ 综合偿付能力充足率在100%以上;

❸ 风险综合评级B级及以上。

经两家公司2021年度信息披露报告来看,新华保险的风险评级是A,华夏保险2021年暂无风险评级结果。

我们再来看下两家最近一期的偿付能力数据。

新华保险2021年第1季度偿付能力信息:

华夏保险2020年第1季度偿付能力信息:

从上图来看,华夏保险的偿付能力要比新华保险要低上一些。

不过,二者都远超过及格线水平,完全不用担心赔不起的问题。

上面学姐做的新华保险与华夏保险的对比中,用到的两种比较方法都是非常常见的,篇幅有效,想了解更多关于这两家公司的对比情况,大家不妨看下专家怎么说:

华夏保险在两轮比拼下输于新华保险,不过新华保险并不一定全面碾压华夏保险。

别急着下定论!

大多数人认为保险公司有实力,旗下产品一定好,其实这两者之间严格来说没有一点关系。

二、新华保险和华夏保险王牌产品pk!

学姐选取了两家公司的王牌重疾险进行对比分析,分别是新华人寿的健康无忧C6和华夏保险的菩提树(普惠版)。

大家可以看看保障对比图:

下面学姐就从投保规则、保障内容等方面入手,看看这两款重疾险产品做的怎么样。

1. 投保规则大pk

健康无忧C6和菩提树(普惠版)都是终身重疾险。

从投保年龄范围来看,健康无忧C6的投保年龄上限是60岁,而菩提树(普惠版)的投保年龄上限则是55周岁。通过对比,菩提树(普惠版)涵盖的年龄层更多,对老年人也是更好。

这款健康无忧C6的最长交费期限是市场上重疾险最佳的30年,但是这一款菩提树(普惠版)的最长交费时限仅仅只有20年。我们早就应该知道的道理,有相同功效的产品,在保额相似的情况下,缴费期限越长,那么每期交的钱就会少,这样一来经济压力就不大了。于是,保险公司推出的这款健康无忧C6的最长缴费期限对客户而言更棒。

这款健康无忧C6的等待期长达180天它和90天等待期的菩提树(普惠版)进行比较,我们消费者需要独自承担风险的时间足足多了一倍,简直辣眼睛。

所以,从投保规则这个部分来看,健康无忧C6和菩提树(普惠版)各自都有各自的不足,没有说哪个会更好一点。

2. 保障内容的较量

在基础保障这个角度来观察,健康无忧C6和菩提树(普惠版)既提供了轻症和中症的保障,还提供了重症的保障,可谓是非常全面了。

但是,这两款产品在赔付比例方面都很不走心,中症只赔比例只有50%保额,而市面上的优秀重疾险中症都可赔付60%保额了。

要是都按照保额是50万来算,一旦中症出险,那么这两款产品就足足可以少赔5万元。

都说买保险就等于说买保额,当风险到来的时候,想要安全的度过风险期就必须要有完善保障额度。

在学姐看来,哪一款产品值得购买,学姐的选择是都不选,毕竟这两款的性价比还是挺一般的。

空口无凭,学姐也整理了一些高性价比的产品可供大家对比参考:

三、总结

总的来说,大家买保险的时候,不要一昧盯着保险公司不放,因为保险公司实力强劲和它旗下保险值不值得买是两回事。

不过新华保险和华夏保险的公司规模和偿付能力都还非常优秀的,但是它们家的王牌产品表现并没有很亮眼。

学姐最后还是给大家强调一下:我们该如何去判断一款保险产品是否值得购买,重点在于保险产品是不是很优异。

以上就是我对 "重疾险里中国人寿和华夏保险哪个更全面"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签