车险综合改革非车险

452次 2021-06-22

来了来了，银保监会带着车险改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。

本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：

价格基本上会下调，保障基本上会上浮，服务基本上会更优。

这三个小目标落实到了什么地方?关于车主们的利益，该次调动究竟有没有什么真的好处？车险的价格发生改变了没有？

不急~学姐都会讲解的~

车改主要有三大变化

让我们依次来看看，此次车改对广大车主们的三个影响：

①  交强险责任限额大幅提升

此次车改将交强险的责任限额提高到了20万，这是继09年车改之后的首次修改。

由于我国经济迅速增长，十年前设定的限额放到现在的话，早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。

  有责总责任限额：12.2万→20万

由上图得知，有责总责任限额增长了7.8万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元，医疗费用赔偿限额从1万元上涨到1.8万元，财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。

针对无责限额也会进行比例相同的调整。

  浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了，需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按以往政策，如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。

很稳当，加量不会加价钱。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险上，这次车改的核心是三个层面的变化：

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于以往，保险责任描述更为简化，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

只是这个的自然灾害和意外事故，是根据这种形式来定义的：

是的，尽管责任变多了，则相应的免责条款，一定也是做了删除修改的，我把对比之处写出来，你们稍稍看看就可以。

说简单点就是，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险，建议车改后再买，对只买一个车损的车主来说，车改前买更好。

  删除争议性免责条款

为了保障车主们尽可能地不在保费上增加支出，银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这很容易理解，就是为了大型运营车辆万一发生了多人伤亡的事故，能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。

路面上豪车越来越多，三责险的限额也随之提高，这样的事对我们私家车主们来说是好事。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这增加的附加险到底是怎么样的，可以看下面：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注，现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。

有的具有车险业务的公司，在本次车改之前，早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了，行业内，没有统一的标准服务。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，与此同时还为车主们供应了更优越的用车保障。

本次车改根据市场实际风险情况，测了一下实际车险保费的情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化，均可以看出来车险保费的调整，让保费会更快便宜更加合理，让广大车主们的利益获得更多。

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以上就是我对 "车险综合改革非车险"的图文回答，望采纳！