中荷金生有约是中荷人寿保险公司所发行的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点在于被保人活多久，保险金就发多久。
而中荷人寿保险如果自己刚开始领保险金就死亡了，因此推出了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！
但是，年金险属于理财型保险，陷阱肯定是很多的！学姐整理了一份关于年金险需要注意哪些坑的文章，大家可以和中荷金生有约这款产品比较比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com不过，大家认为保障责任比较丰富的产品就要好一点吗？肯定是不可能的，一款产品保障责任如果很全面，可能它也存在很多限制，想知道的朋友千万不能错过~
一、中荷金生有约的优势在哪？
其他话就不说了，先来看看中荷金生有约的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
讲的明白一点，如若被保人拿到了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是挺不错的！
虽说中荷金生有约的优点也不少，但学姐对保险产品测评了这么多年，了解的产品也很多，假使要说年金险的保障责任涉及很多方面，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上比较优秀的年轻险产品，保障责任方面，除了可以保障身故保险金之外，还包含了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
建议看看这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说如果活到100岁，保险公司可以按年给付，被保人保险金也可以选择按月给付，被保人保险金。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但一些小伙伴会思考，那如果没有活那么久，真心很吃亏！
现实未必如此，看国家统计局的数据可知，我国有一半的人口可以活到77岁，其中男士寿命年龄是73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
但是，在医疗技术逐渐发展的过程中，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
不过，大家先不着急对中荷金生有约下手，我们心里要有数，一款养老年金险需不需要购入，主要还得看收益多不多？收益很低，养老很困难~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率是衡量一款年金险最重要的标准，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，IRR收益的数据一定要了解透彻！
当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要浏览下面这篇文章：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才会比原本的金额更高，简单来说就是，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还不如现金价值，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
所以，若是有朋友投保了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，假设60岁之前退保，吃亏的可就是自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，在100岁的时候收益占比大概是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确实如此！
不过，中荷今生有约在70岁的时候收益也只是超过3%，而且目前市面上优质的年金险，收益率超过3.5%，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
总的来说，中荷金生有约特点之处就是——保证领取20年，可也存在有问题，比方说未满60岁收益率低、保障责任不齐全等。
而现在大多数人的养老保障都趋向个人养老储蓄方面发展，所以，学姐觉得大家不妨多比较看看，大家值得买入更适合的产品。
还有一点，学姐要提醒大家“先保障，后理财”，保障才是最重要的，理财只是次要的。假设大家将钱都使用在了理财上，假如哪天被查出重疾，再把钱全部拿出来给付医疗费用，真心很吃亏！
最后，学姐把最近整理出来的不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位朋友看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》baoxian.2239.com以上就是我对 "金生有约累计生息"的图文回答，望采纳！
