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利安人寿传家福终身寿险是否划算?收益如何?

491次 2022-05-14

听说近期利安人寿推出了一款保障非常出色的终身寿险,最高可给付200%有效保额的身故/全残保险金,这就是大家口中的传家福终身寿险!

学姐在知道这个消息之后,现在就来为大家测评一下,我们一起来了解一下这款产品的具体情况!

赶时间的朋友可以点击这篇精简版测评,快速获取测评结果:

一、利安人寿传家福终身寿险保障公开!

学姐将利安人寿传家福终身寿险的保障图做好了,大家一起看一下:

如图所示,利安人寿传家福终身寿险的保障可谓是满满当当!这么这款产品有什么过人之处呢?学姐马上告诉大家!

1、投保年龄广泛

传家福终身寿险允许出生满28天—70周岁的人群投保,投保门槛没有过高的设置,对于中老年人群来说,覆盖年龄层群体也挺普遍的。

市面上很多同类型产品,投保年龄方面设置还是相当严格,并且投保门槛高,对中老年群体是没有优势可言的。

于是,在这个方面,传家福终身寿险做得还是蛮好的。

2、保额系数递增高

传家福终身寿险的保额可以通过一定系数实现复利递增,被归为增额终身寿险一类。不了解什么是增额终身寿险的朋友,可以点击下方科普文:

结合保额图可知,保险金的给付跟有效保额挂钩息息相关。假设规定的保额递增系数越高,那么有效保额就能实现更快增长,保障力度表现就更出色。

优秀的同类产品一般会设置3.5%的保额递增系数,而传家福终身寿险更给力,提供的保额递增系数为3.8%,有着非常强的优势,确实值得大家夸奖!

3、保障力度优

寿险是保障形态非常简单的险种,正常情况下只有身故保障。而随着产品不断的升级优化,确实有许多寿险,身故保障和全残保障都能提供。

而利安人寿传家福终身寿险,还额外提供了水陆公共交通工具意外伤害身故/全残、航空意外身故/全残、重大自然灾害意外身故/全残等保障。

如果被保人在18-75周岁身故/全残的情形符合合同中的约定,保险公司可以额外赔付100%有效保额,也就是一共给付200%有效保额,保障力度相当给力。

但是作为一款以理财功能为主的险种,对消费者而言最重要的还是收益高不高!接下来学姐继续带大家了解!

二、利安人寿传家福终身寿险值得买吗?

30岁女性选择传家福终身寿险进行购买,选择年交10万保费,交3年,会产生如下收益:

增额终身寿险的收益跟保单现金价值息息相关,被保人可以按照减保、退保等方式部分拿到或者是全部拿到保单的现金价值。

通过收益图可以发现,传家福终身寿险在被保人年纪达到36岁的时候,保单现金价值才可以高于已交保费。

而第一梯度产品,在被保人34岁时,保单的现金价值就已经不低于已交保费了,回本速度十分快。

不单如此,从现金价值增长速度方面可以了解到,传家福终身寿险是差了第一梯度产品一大截的,一直相当落后。

在被保人80岁的时候,传家福终身寿险的现金价值和第一梯度产品之间相差了大约18万元,这个差距还是非常明显的。

显然,传家福终身寿险的收益水平并不算高,表现并不够突出。

追求收益的人群,不妨看看学姐整理的这份增额寿险榜单,多产品对比分析,最后择优投保一款最适合自己的产品:

三、学姐总结

整体来讲,传家福终身寿险在保障方面表现的还是比较亮眼的,身故/全残保障力度比较强,和市面上同类型产品相比较,产品的竞争优势还是比较足的。

不过,产品在收益方面并不占据优势,建议大家选购之前要仔细斟酌。

如若你的人身保障还没有配置齐全,具有理财功能的险种大家就可以先不用考虑了!给大家的建议就是优先配置人身保险,比如重疾险、医疗险、意外险等等。

其中重疾险的产品形态比较复杂,很多朋友表示说不懂如何下手,学姐同样整理了几款产品供大家参考:

以上就是我对 "利安人寿传家福终身寿险是否划算?收益如何?"的图文回答,望采纳!

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