鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要了解清楚:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来讨论讨论:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,不仅有生存保险金,还有年金和满期金。
并且投保门槛真的不算高的,最高允许70周岁人群投保,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,经过学姐仔细研究,没找出这款产品做的不错的地方,反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,不能选择趸交这一方式。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,其实这种交费方式很单一,针对的只是高收入,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交,就是按年度缴付保费的意思,需要把保费缴纳清楚才可以,这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是趸交和年交这两种方式都有,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这样的方式对投保人来说更加的好。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,不清晰该选择哪种?不妨就来看看下面这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是如果仔细推敲的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!的确是非常小气了!
究竟万能账户是如何定义的呢?
如果投保人不想领取年金,也可以把年金存进万能账户,这样可以复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,让整个家庭走进了困难,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
之所以说,赔付的身故金越多的话,给予家庭的保障就更强更有力,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有考虑到被保人这一方面!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了,想继续了解的朋友点击下方:
了解完保障内容,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴10万保费,总共交5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额在10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,也就是说在小王30-50岁,年年都可以领取到基本保额,保额为10130元。
年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是一万一千一百四十三元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
这种图可以告诉我们,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,这么说吧,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR比较低,为1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是如何产生的呢?原因是在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,这才让内部收益率飙升了。
这么说吧,选购了这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,只要领取到保障期满后才能得到高收益,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且在短期收益方面也不是很好,投保前先要谨慎考虑一番!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经帮大家总结出来了,有兴趣往下看的朋友可以点开:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险产品怎么样?"的图文回答,望采纳!