详细解答万能险里面有什么内容

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是还是有很多人会有顾虑：如果不出险那买保险就是浪费钱。

那能不能找到两头兼顾的方式？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐在这里给大家提个醒，我们买保险就是为了给自己一份保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险主打的功能就是转移风险。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一推出市场便受到的青睐,这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

怎么看万能险的收益逻辑呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，想要对万能险有深度了解吗？推荐你看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，客户暂停保费支付也可以；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是说这个收益率是所有的保费的收益率，这一点大家一定要明确。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？关于答案，请看这里：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险也无疑例外，其拥有较强的机动性，而且可作为投资选择，但投资收益的多少并不能保障，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐的建议是，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟提供保障才是保险的初衷。一旦决定购买万能险，从哪些方面挑选更加合适呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

根据上面的信息不难得出结论，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "详细解答万能险里面有什么内容"的图文回答，望采纳！