为爱车上商业车险一般是大家在买车之后首要需要考虑的问题。不过，作为车主的你们究竟懂不懂商业车险呢？
有一个问题时常会困扰着人们，就是商业车险中的附加险实际上有没有必要购买？倘若这是必备的一项，哪些附加险最适合我们的需要？我们对车险种类有所了解了才可以一一解答上面提到的问题。商业车险设置了两类，一类是主险，另一类是附加险。其中，支持单独购买的是属主险，如果你想要购买附加险，那么你必须先买主险。
学姐今天给朋友们重点强调一下商业车险中的附加险。目前，商业车险的附加险有11种：实际上还算不上附加险，本质是附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是用来减少保费的。因为在20年的时候，银保监会在车险费改革当中，已经将车险的不计免赔取消了，故我们可以得知，车主们发生事故后申请的理赔金是不需要扣去免赔部分就能全额到手的。部分车主可能不太想花过多的金额在车险上，而且对自己的车技还是很放心的，应该不会发生什么出险事件，所以想要在购买车险时少花点钱。
那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。如果你是追求经济型车险方案的车主，这个条款还是适合你的，并且如果你对自己车技有信心，希望减少保费的话，这个条款也适合你。此外，学姐觉得大家不需要附加这项条款。车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，车辆其他部位没有损失，才可以获得赔付。我们想车轮损失险有出险的机会，那么车轮肯定是要被盗了才有，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险也是不赔的。综上所述，车轮损失险没有多大用处，且没有太高的实用性，学姐不建议投保。新增加设备损失险比较冷门，因为很少有人买，新增加设备损失险是车损险的附加险，所以在车损险的保险责任内才能获得赔付。“新增加设备损失险”负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故，而造成的车上新增设备的直接损失。当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备（如加装制冷设备、CD及电视录影录像设备、真皮或电动座椅等的直接损毁）时，保险公司按实际损失赔偿。在学姐看来，如果车上有新增设备且价格较高的话，可以考虑投保此附加险。顾名思义，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。划痕险是一个比较鸡肋的保险。
首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。
其次只要出险一次，次年保费就会上涨。
最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般是不会出现划痕的。
综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。
这个附加险的定义是这样的：
保险期间内，投保了该险种的车辆发生保险责任范围内的事故，造成车身损坏，致使被保险机动车停驶，保险人按照合同约定，在保险金额范围被保险人补偿修理期间的费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。
简单而言，就是当我们的车子发生交通事故受损，被送去维修后，我们就可以按照事先签订好的合同，从保险公司处获得一笔额外的经济补偿。
举个栗子，小明购买了7天×200元的费用补偿险，保费一百多，发生事故被送去维修了8天，那么小明就可以获得7×200元=1400元的补偿。
修理期间费用补偿险比较适合营运车辆，特别是滴滴司机等群体，除此之外，平时用车比较多，对车有一定依赖的车主们也可以考虑购买，能够补偿因为车子不能用而造成的一定经济损失。而且修理期间费用补偿险也不贵，保额很简单，一般有7天*100元/天、7天*200元/天、5天*100元/天、5天*200元/天，而保费一般70-150之间。在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。
涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其他地方一概不赔。但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，那么涉水险也会不赔。
在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。
而在2020年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，通过减少保障来减少保费。
本质用处没有变，只不过从需要加钱来加保障，变成了可以减保障来减钱。
涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，可以按照需求来附加。
一般而言，市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，一般不建议附加涉水除外条款。
对于居住在北方或内陆城市的车主而言，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款并减少保费。
车上货物责任险不能单独购买，它是属于三者险的附加险，只有买了三者险才能买这个附加险 。车上货物责任险的作用就是对我们自己车上的货物进行保障，如果发生交通事故导致了自己车辆所载货物出险损毁时，就可以从保险公司处获得相应的赔偿。当然这个险种并不是对所有车辆都有用的，它主要针对运营车辆而设计 ，对于私家车就没有什么用处，因为它不保私人物品，所以没有购买的必要。
精神损害抚慰金责任险
保险期间内，驾驶人在开车过程中发生事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人提出精神损害赔偿请求。据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人支付的精神损害抚慰金，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，保险人按合同约定在赔偿限额内负责赔偿。
附加在三责险上就赔对方的精神损失，附加在车上人员险上就赔付本车人员精神损失。这个险种的实际用处并不大，一方面，精神损害的判定非常困难，另一方面，日常生活中遇到的概率也非常非常低，所以学姐除非有特别需求否则并不建议投保。
顾名思义，就是在节假日的时候，可以让三者险的限额翻倍的附加险。节假日出行车辆较多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。这个附加险还是很实用的，而且这个附加险本身就是针对家庭自用车设立的。本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，但在行业内却一直没有统一的服务标准。
附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
综合来看，这项条款还是挺有用的，学姐建议车主们按需购买。
这个附加险简单来说，就是在发生交通事故时，如果自己车的车上人员或者第三者（也就是别人车的车上人员或者路人）中，有人受伤了，那么这个附加险，就可以对其医保报销之后超出医保报销范围的部分，进行二次报销。总的来看，这个险种其实还是挺实用的，学姐建议车主们考虑购买。为了让大家看的更清楚，学姐将车险的各附加险进行了整理，具体可看下面的表格：
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