中荷金生有约是中荷人寿保险公司推出的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品有一个尤其特别的地方，那就是被保人活多久，保险金就发多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，所以“20年保证领取”保障责任就被推出了，实属贴心！
但是，年金险是理财型保险中的一种，坑当然会有很多！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com不过，大家觉得保障责任多就代表产品越好吗？肯定是不可能的，一款产品保障责任如果很全面，估计它的限制也挺多的，跟着学姐一起看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
闲话少说，学姐带来了一份中荷金生有约的产品图：
以下是学姐的结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人领了一两年年金就不幸身故，于是就是延长了领取保障责任的年数，为20年。
说的简单一点，要是被保人收到了保险金，但20年又没有领完，保险公司会把余下的保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但学姐从事保险行业这么多年，知道的产品也蛮多的，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约还不达标！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还包含了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
推荐这十款不错的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金的时候，就需要按照年或者是按月给付了。
中荷金生有约的一大特质之一就是这个，但部分小伙伴可能会觉得，若是没有活到那么大的年龄的话，的确很吃亏！
这倒未必，从国家统计局的数据中可以知道，我国人民基本都能活到77岁，其中男士寿命年龄是73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
就在，医疗技术逐步发展的趋势下，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，我们心里要有数，一款养老年金险需不需要购入，主要还得看收益如何？收益很低，养老很困难~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面是中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率是衡量一款年金险最重要的标准，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，一定要把IRR收益的数据列入必看名单！
当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要浏览下面这篇文章：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR计算，看到年金账户的钱到60岁时，现金价值才会比原本的金额更高，换言之，也就是被保人48岁的时候，累计返还保险金还不高于现金价值，可见，中荷金生有约的回本时间相当久。
那么，倘若有朋友选择了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，假设60岁之前退保，吃亏的可就是自己了哟~
其次，中荷金生有约养老年金险在被保人60岁时可以为其提供2.72%的收益，当100岁时收益率差不多就是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话果然名不虚传，中荷金生有约确确实实是这样的！
在70岁的时候，综合金身的收益也才超过3%，而且目前市面上优质的年金险，收益率超过3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
总的来说，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也有所欠缺，比如60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐觉得大家不妨多比较看看，大家值得入手更出色的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。假若大家把钱梭哈在了理财上，要是哪天被确诊为重疾，要支付医疗费用时再把钱取出来，的确很吃亏！
最后，学姐把最近整理出来的不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位朋友看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》baoxian.2239.com以上就是我对 "金生有约理念"的图文回答，望采纳！
