这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
以此看来，缴费期不是随便选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！着实是很抠门了！
什么是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这到底是怎么回事呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也就是说，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益并乐观，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鑫如意保险公司"的图文回答，望采纳！
