中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，它是一款组合险，包含年金险和万能账户，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！
准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：
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一、鑫福临门年金险有什么保障
倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
由上图可得，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。
鑫福临门年金险是这样一款产品，即返还时间快，提供短期保障。这款产品的保障期限为15年，缴费期为10年，领取到返还金最快只需要5年的时间，可以根据个人情况选择月交或年交。这款产品在缴费期和保障期上面有统一的限制和要求，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。
保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，大部分人是不知道该购买哪一种保险的，下文内容可以帮助犹豫不决的我们找到答案 ：
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2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容很容易理解 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。
（1）年金保障
就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，保额100%可以领取的时候是第十五年保障期满。
（2）身故保障
鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，被保人身故只能得到已交的保费。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲，更容易被他们接受 。
（3）万能账户
鑫福临门具有四个万能账户可选，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，四个万能账户都提供2.5%的保底收益，被保人的钱可以通过这种方式进行增值。
万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，基于初步理解的万能险投保相较于一无所知更具有优势，分析出它有哪些优势和弱势：
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二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
各位先一同来了解一下鑫福临门这款保险的年金获益，可固定领取，如果你想知道具体金额，还可以计算一下。
举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，他的状况是不附加万能账户，每年缴纳一次保费，一次10万元，十年共计100万，保险额度是355010元。
李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，到39岁的时候，一共领取50万。到了40岁的时候，李先生每年虽然只可以领取50%的保费，但是也有每年5万元，按照这个模式，到44岁的时候就可以获得25万的保费。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，1105010元是最后能够领取的总额。
获得的年金减去本金，最后多了105010元，内部收益率为1.62%，总的来说，这个回报率是很低的。
2、身故保险金
这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人只能获得已交保费，的确是有损失的。3550010元是到最后一年鑫福临门年金险能够达到的现金价值，保费只有它的1/3，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。
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3、万能账户收益
因为万能账户的收益是不确定的，故而我们不可以算出回报，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。
该款鑫福临门年金险产品给出的利率最起码都有2.5%，而根据国寿的数据显示，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。
总而言之，主险收益在国寿鑫福临门年金险中并不多，在前期大家基本没办法实现收益，且万能账户的结算利率总的来说呈现的出都在不断地下滑，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，想要投保的朋友建议货比三家，这才能减少大家买到劣品。
在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：
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以上就是我对 "鑫福临门理财怎么样"的图文回答，望采纳！
