平安人寿近来上新了一款平安鑫祥21重疾险，听起来好像没什么特别的。
不过学姐细看之后才发现，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
这其中的道理也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果大家对返还型重疾险本质不太清楚，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《返还型保险了解一下，出事赔钱，无事返钱！》baoxian.2239.com
还有，还要再说一下，这款产品最高可以拿到3倍保额的赔付，还有保单分红！这会是真的吗？学姐已经为大家做了这款产品的测评，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，一起看看平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，在保障期内罹患重疾可以得到三倍赔付，已经是相当高了。
但是价格如此昂贵，这个赔付比例已经没有了优势。依据上图的缴费方式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，这个价格，完全可以买到两份普通重疾险，并且有50万的保额，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算不足，重疾险还是买到保障最要紧，保费便宜，高性价比重疾险推荐：《新重疾险大比拼，孰优孰劣比比就知道！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
注意到分红一词，很多人会认为，平安鑫祥21还挺不错，保障有了，还附带理财的功能。
但是学姐不得不打破大家的这个幻想，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设小何30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，假如在60岁前没有得重疾。
那么他就可以得到一笔60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，免费得到一份保障！
听起来保障似乎不错，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。这笔多交的钱，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率只有1.97%，远比不上余额宝的收益！
更别提跟那些年收益在3%以上的理财险相比，建议看看这份高收益理财险清单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且保障范围基本都会包含全残。如果买了平安鑫祥21，万一不幸全残了保险公司也是不予理赔的，简直太令人心寒了！
选择这些定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《十大保障全面的寿险大盘点！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重大疾病，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，只有病情重大的情形下会给予理赔。
就说现在市面上许多的重疾险来说，保障内容不仅只有重疾一项，也会有轻症、中症等这些保障内容，这样一来理赔会更容易一些。
不仅如此，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》baoxian.2239.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，那后续就没得保障了。在65岁后，就是重疾发病的高峰期了！
到这里，想买重疾险就很难了！
因为很多重疾险都有规定最晚首次投保需要在65周岁以下，到了这个岁数的时候，就算年龄符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
学姐最后总结一下：看到这里大家应该都明白了，平安鑫祥21看起来保很多，最后却一个都保不全面，性价比极其的低！千万要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险保障责任"的图文回答，望采纳！
