随着理财意识增强了，买理财产品的人越来越多了。
将它和银行微薄的利润、股市过高的风险相对照，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险是不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入分析，学姐认为，这款保险其实很复杂！学姐今天跟大家一起了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，也同样是两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
针对于两全险，这里面的套路也不少，也不是哪个人都适合买的，所以在揭开谜底之前，学姐建议朋友们看一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
不说那些废话，咱们立刻回归正题，首先我们一起来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐也不给大家整那些没用的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
通常情况下，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，只要符合减保规则，你也是能够在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它究竟是否值得配置，这篇文章里面有具体说明：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，而且没有上限，可选择的范围很广。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样一来，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定就显得有些不灵活了。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，计划着再加点保额的想法是也是不能实现的，也就只可以依靠原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，在这个功能上，恒大万年禧略有缺陷。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起探究一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁配备保险，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：
这样的话，老王一共缴纳了50万资金，于是在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率不能说市面上最优秀，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
如果中间没有过减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧虽说也有缺陷，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，但是，学姐也需要在要提醒大家，首先需要保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "增额终身寿恒大万年禧终身寿险"的图文回答，望采纳！
