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中国人寿鸿福至尊年金险计划如何

374次 2021-08-08

假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。

在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们浏览一下下图:

我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容,看看它不足的地方和做的比较好的地方。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。

总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,可以递交申请把保险金改换成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

其实我前面也有提及,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率是怎么样的。

二、鸿福至尊收益率曝光!

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。

比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:

大概会有人质疑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?再说它还囊括了万能账户!”

慢慢来,学姐这回给你掰开了讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。

最近一段时间,分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

所以说,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。

另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:在红利分配问题上,保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

2、万能账户

万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。

保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。

文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险计划如何"的图文回答,望采纳!

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