万能型保险是什么内容详解

这些年来，人们的经济条件在不断改善，具备保险意识的人逐渐增长起来，但也与不少人会认为：不出险就是浪费了买保险的钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

学姐在这里给大家提个醒，买保险是为了给自己提供保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的主要特点，便从刚开始广受关注和支持，这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，额度由投保人根据自身实际情况调节。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想深入了解万能险吗？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，甚至投保人可以先不付保费；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，而不是全部保费的收益率，关于这点大家一定要明白。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，不过要留意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这个利率谈不上高，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？这里有答案：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也包括在内，其灵活性很强，而且可作为投资选择，但投资收益确定性较少，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，拥有的抗风险能力是否够强，毕竟保险最实用的功能是保障功能。假如你选择购买万能险了，考虑的重点方面有哪些呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难得出结论，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

以上就是我对 "万能型保险是什么内容详解"的图文回答，望采纳！