万能型保险是啥内容解答

这些年，人们的经济水平越来越好，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有不少人会担心：买了保险但是不出险浪费钱。

能发现一个完美的解决方法吗？为了解决这些客户的需要，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，它具备“万能”的名头和功能，一推出市场便受到的青睐,这就是如今万能险最开始的模样。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上述对万能险的介绍只是表层，还想知道万能险更详细的内容吗？那看看这篇文章吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，投保人甚至可以先不用付保费；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，并不是所有保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但要注意的地方是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这个利率是不高的，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了上面的所说到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？请到这里寻找答案：

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险也无疑例外，其灵活性很强，而且具有投资属性，但投资收益是个未知数，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，是否能很好的控制周遭的风险，而保险最基本的功能就是保障。假如你选择购买万能险了，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

根据上面的信息不难看出来，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能型保险是啥内容解答"的图文回答，望采纳！