分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，按一定的比例、以红利的方式，分调给投保人的一种人寿保险。
分红拥有三个不同的档次，有低档收益、中档收益和高档收益。但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，事实上这个分红都无法确定。
近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，目前，我国的保险业对自身的发展定位，发展方向和发展任务这几方面都进行了明确的定位，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
购买商业养老保险靠谱吗？有哪些优势和劣势呢？接下来的内容会告诉大家！
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人若是符合退休年龄或者保险期限已经满了，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，促使年轻人适度消费！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，要分得清以下几种类型的商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。
在大部分情况下，传统型养老险的预定利率是具体明确的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险并不高，很适合那些不愿因承担高风险人群。
可是大家需要当心的是，传统型养老险抵抗通货膨胀带来的影响有点难度，如果通胀率比较高，从长期来看，要小心出现贬值。
2、分红型养老险
分红险通常是保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，根据合理的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，事实上这个分红都无法确定。
因此，要想通过分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
如果你想更进一步地探究其中的原因，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，想养老的话可以选它，保额按照规定每年等比增长，说的简单点，存活的年限越长，现金价值的高低不仅受保额影响！
所以，入手增额终身寿险，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，利滚利的情况下现金价值不断增加，经过一段时间之后，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。
由此得知灵活、安全是增额终身寿险的优势，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品的性价比还是挺高的，长期投资也是不错的选择！
为此，学姐专门为大家整理了一份热门增额终身寿险榜单，点击下方链接查看，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
在学姐看来，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，综合对比下来，学姐更建议入手增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
以下是学姐的结论：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的亮点挺多的。
那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？适不适合养老就看收益情况如何了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，当陈女士60岁退休的时候，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
这么说吧，李女士投资的本金是100万，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是很不错的，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险的类别很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
假诺在投资方面倾向于保守，最终目的是为了强迫储蓄养老，大家还是购买传统养老保险吧；
倘诺养老金想要拥有最低收益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，小伙伴们对于通货膨胀对养老金造成的影响可以回避，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，想要长期的利益的小伙伴，那就购买增额终身寿险吧！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，只要符合自身需求，那便是好的。
