随着理财意识的觉醒，很多人都去买理财产品了。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，有更多的人愿意购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入分析，学姐可以说，这款保险并不简单！学姐今天跟大家一起了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，也会存在一些不适合购买的人，所以在揭秘之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
其他话不说了，咱们立刻回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些花里胡哨的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
通常情况下，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，只要符合减保规则，好比说你在人生不同的时间点，如子女教育、个人养老，随时申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或是保单贷款的这部分的钱拿来解决掉燃眉之急的事。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它到底值不值得大家购买，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以将钱放进万能账户里，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，当在享受两全保障和收益都同时获得的时候，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，能够发挥很大作用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，也就只可以依靠原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，在这个功能上，恒大万年禧略有缺陷。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
若是发生严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家都留心的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，要是老王30岁购买保险，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：
这样的话，老王总计上缴了50万，在第7第开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率不能说市面上最优秀，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
如果说期间没有减保或保单贷款，那么，当满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，然而，现在学姐还是要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险这款保险怎么买"的图文回答，望采纳！
