万能险里面包含哪些内容解答

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，越来越多的人开始有了保险意识，但是很多人依然有这样的顾虑存在：买了保险但是不出险浪费钱。

能发现一个完美的解决方法吗？为了解决这些客户的需要，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

学姐先给大伙儿划个重点，获得保障是我们买保险的原因，为了自己有能力应对未来的意外，保险最重要的功能是转移风险。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，从开始就获得了大部分的喜爱，这就是万能险开始初现雏形的样子。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，想要对万能险有深度了解吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，投保人甚至可以先不用付保费；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是说这个收益率是所有的保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但是值得注意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这不是高利率的表现，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还要注意哪些的地方呢？请到这里寻找答案：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险也无疑例外，其拥有较广的用途面，而且进行投资，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以由学姐分析得出，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。一旦决定购买万能险，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

总而言之不难看出，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，有一定的投资意识，但又没有其他投资渠道的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能险里面包含哪些内容解答"的图文回答，望采纳！