鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来浏览一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐仔细观察了一下，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越高越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以，赔付的身故金越多，就能提供给家庭更好的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
讨论完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图可见，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鑫如意多少起买"的图文回答，望采纳！
