解释万能保险有什么险种

近些年来，随着人们生活水平的提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，但也与不少人会认为：买了保险但是不出险浪费钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

不过学姐在这里提醒一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险具有风险转移的功能的。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。此时，万能险已经初步定型。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，投保人自主调节用于这两份的额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想知道万能险更详细的内容吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保费不超过保单账户的金额，客户也可以暂时不支付保费；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，并不是交的保费的收益总和，大家是一定要了解这一点的。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但要注意的地方是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这说不上是高利率，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？这里有答案：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的灵活性，而且还可以用来投资，但投资收益几乎没有确定性，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐想告诉大家，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否能很好的控制周遭的风险，提供保障无疑是保险最基本的功能。如若万能险成为了你的选择，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

根据以上几点可以得出结论，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "解释万能保险有什么险种"的图文回答，望采纳！