学霸说保险

手里有多的钱选择放银行还是买入年金险

294次 2023-05-26

进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而现在有很多理财的方式,保险里面的年金险产品,也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险这类方法,当真比把钱存进银行更安全吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行还是非常有保障的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。

那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

大家在看之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:

投保人往年金账户里交完钱后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;

万能账户其实就相当一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,可惜手续费没有办法不付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:

上面的图片显示出的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说十分详细,朋友们可以前往这个文章进行了解:

2、年金险的作用

年金险复杂成这样,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?

年金险的功能,现在可以说一说了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,需要大量的资金,为了孩子赢在起跑线上,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。

举个例子,比如说小学,孩子除了需要在学校读书之外,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,想了解的朋友可以阅读一下:

(2)养老

由于国家老龄化形势越来越严峻,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要过上好的退休生活,就需要我们现在就开始计划。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,尽早为自己买一份年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用,并且购买年金保险的门槛也不是很高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入非常可观,比支出多很多,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,不仅办理继承手续很繁琐,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,因此借助入手高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,大家可能没有办法看出哪种方式更好?

那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率:活期存款拥有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。

除了上面所说的之外,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,不用花时间找,学姐双手奉上:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者安全性没的说。

你担心保险公司会倒闭,也用不着太顾虑,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单还是具有效力。

不相信的话,请看此文,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,不过如果中途需要用钱的话,是能取出来的,只是利率是依据活期来算。

年金险的封闭期必不可少,最快领取钱也要等个5年,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,因为这个问题不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。

总的来说,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,安全性跟银行相同,收益不比银行低。

然而,万一经济不富裕,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,再计划理财险产品的事宜。

为何要选择购买保障型保险?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:

以上就是我对 "手里有多的钱选择放银行还是买入年金险"的图文回答,望采纳!

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