年金是可以买的。
普通人很难看懂年金险，一个细节就会让收益率千差万别。有的年金险产品，买了30w的年金最后只领回33w，年化收益率1%；有的年金险产品单单主险年收益率就有4.025%。
下面我简单分析挑年金的两个要点：
1.年金险的最重要的是高收益。
且不说我们为什么要买年金险，既然是理财产品，我们就要谈收益。年金险增值的方式主要通过年金账户和万能账户。整个收益增长的过程比较复杂，不过最后都是计算IRR来体现年金险的收益率。目前市面上比较好的年金险，通过10年以上的增值，IRR一般能接近4%。
2.分析完自己的资金使用需求后，再去关注年金的现金流。
购买年金险会改变我们的现金流，所以购买年金险前有这4个问题你要关注一下：
·孩子读书时能领到多少钱？
·退休后能返多少养老金？
·急需用钱的时候退保能返回多少现金价值？
·自己百年归老后能留给亲人多少钱？
工薪阶层由于资金有限，集中预算解决一两个问题即可，例如养老，就重点考虑这款产品60岁后能返多少钱。
作为预算充裕的企业主，对资金的灵活性有一定要求，则还要考虑年金的现金价值和百年之后能给家人返多少钱。
年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你防不胜防。大家可以看看下面这份年金险榜单：
《今年十大高收益年金保险大盘点！》baoxian.2239.com
